【年金改革】現今政府端出年金改革方案,改革範圍涉及軍,公,教,勞工,其內容及方向與前朝政府時代大同小異,惟手段更激烈,顯示出退休基金財務危急;更值得關注的是,未來20年台灣人口結構將出現大動盪。

【人口老化】未來20年,台灣人口老化速度將較歐美國家來得快,確定給付制(DB)制,勢將難與人口長壽與少子化相抗衡,就算是確定給付制(DB)制改成(確定提撥)DC制,若沒有妥善銜接機制,所帶來職業別、世代間衝擊會更甚於歐美。

「當代結算制」搭配「終身益本比」或許是長期思考方向。所有保險制度都應有「終身益本比」的觀念,就是計算被保險人總共會繳多少保費,最終拿回多少錢。台灣軍.公.教.勞工「終身益本比」都偏高:也就是繳少、領多。以軍公教退撫來說,退休約7年領的退休金就回本了,勞保則約8年。政府這波少領、多繳、延後退改革後,或許使回本時間拉長到10至12年,也就是將近80歲,如果沒有活到這個年齡是賠本的。

【退休金】「到底要準備多少錢才夠退休?」面對年金改革的變數,又該怎麼準備退休金呢?通常在屆齡退休時可從兩個管道申請退休金:一是政府支付的「勞保老年給付」,二是企業雇主端提供的「勞工退休金」。然而,光由這些財源其實不足以滿足多數人退休生活需,通常需要增加自主投資的部分作為補足。\

***以下表格提供檢視~~~退休規劃自我檢視 

辛勤工作               退休生活                    平均餘命82歲(女)

現在的我               預計退休                   長壽生命

(      )歲                   (      )歲                       (      )歲

1.我喜歡選擇哪些投資理財管道來增加個人財富?(可複選)

□銀行存款  □外幣存款  □標會  □保險理財  □股票  □房地產

2.對規劃退休生活費來源,我認為最有保障的退休收入?

□政府老人年金 □社會團體支援 □子女的奉養 □自己規劃的退休金

3.請問退休後想做哪些事?(可複選)

□環遊世界 □學習新知 □公益活動 □含飴弄孫 □協助子女成家立業

□其他                     

4.理財專家報導,退休後到底要準備多少退休金才夠用,我選擇 ?

□1500萬  □3000萬  □5000萬 □8000萬  □其他              

5.我希望退休後每個月的生活費是多少?

□5萬 □10萬 □20萬 □30萬 □其他              

6.我希望了解的理財資訊有哪些?(可複選 )

□個人儲蓄投資理財 □節稅資訊 □退休理財規劃 □房貸理財計劃

7.依我目前的經濟能力,我每月可提撥多少錢用來儲蓄或規劃退休生活?

□5萬元 □10萬元 □20萬元 □30萬元 □其他              

※低利時代首重:1.智慧的理財2.首重合法安全3.長期鎖利方便使用4.保全資產5. 安心傳承~